تقدم قائمة التحقق هذه للمؤسسات المالية إرشادات للامتثال لقانون السرية المصرفية من خلال إنشاء فريق مكافحة غسل الأموال والتحقق من هويات العملاء وإنشاء الملفات الشخصية وإجراء مراجعات مكافحة غسل الأموال وتقييمات المخاطر لضمان عمليات مالية آمنة.
قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
المحتويات
0/0
برنامج مكافحة غسل الأموال الأساسي في الولايات المتحدة هو قانون السرية المصرفية (BSA)، الذي يتطلب من المؤسسات المالية تطوير وتنفيذ والحفاظ على برنامج تحديد هوية العملاء (CIP). الغرض من برنامج تحديد الهوية هو التأكد من أن المؤسسة المالية تعرف الهوية الحقيقية لعملائها.
للامتثال لقانون السرية المصرفية، يجب عليك اتباع قائمة تحقق لإنشاء برنامج تحديد الهوية الخاص بك. ستوفر هذه المقالة قائمة تحقق شاملة يمكنك اتباعها لتسهيل العملية.
ما هي قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء؟
قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء هي دليل شامل يساعد المؤسسات المالية على إنشاء والحفاظ على إجراءات برنامج تحديد الهوية الفعالة. يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية ويساعد في منع غسل الأموال والجرائم المالية.
أهمية قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
معرفة الخطوة التي يجب اتباعها عند تنفيذ برنامج تحديد الهوية تساعد المؤسسات المالية وفريقها القانوني على الامتثال لقانون السرية المصرفية ومنع أنشطة غسل الأموال. يمكن للمنظمات أن تتأكد من أنها تلتزم بالتزاماتها المالية وتجمع المعلومات الضرورية من العملاء والتحقق من هويتهم وإنشاء نظام مالي أكثر أماناً للجميع المشاركين.
من يمكن أن يستفيد من قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
ضباط الامتثال لمكافحة غسل الأموال - شخص تعينه مؤسسة مالية للإشراف على سياسات مكافحة غسل الأموال والتأكد من عدم وجود مشاكل امتثال مع المتطلبات التنظيمية. عادة ما يكون متخصص الامتثال مديراً أقدم مسؤولاً عن تطوير والحفاظ على برنامج تحديد الهوية وتدريب الموظفين على متطلباته.
ممثلو الحسابات - هؤلاء هم موظفو الخطوط الأمامية في مؤسسة مالية يتعاملون مباشرة مع العملاء. يحتاجون إلى الوعي بمتطلبات برنامج تحديد هوية العملاء لجمع معلومات العملاء بشكل صحيح والتحقق من هويتهم.
موظفو تكنولوجيا المعلومات - يلعبون دوراً مهماً في تطوير والحفاظ على الأنظمة المستخدمة لتخزين معلومات العملاء. يحتاجون أيضاً إلى فهم كيفية عمل برنامج تحديد الهوية لدعمه بشكل صحيح.
فرق العناية الواجبة للعملاء - هذه الفرق مسؤولة عن إجراء عناية واجبة معززة على العملاء ذوي المخاطر الأعلى. يحتاجون إلى الإلمام ببرنامج تحديد الهوية لتقييم المخاطر بشكل صحيح واتخاذ التدابير المناسبة.
مجلس الإدارة - هم مسؤولون عن تحديد الاتجاه الاستراتيجي للمؤسسة المالية، والذي يشمل الموافقة على برنامج تحديد الهوية. على هذا النحو، يحتاج مجلس الإدارة إلى الإحاطة بمتطلبات برنامج تحديد الهوية وكيف سيؤثر على عمليات المنظمة.
الملكية المفيدة - شخص في ملكية مفيدة لشركة - شخص يمتلك أو يسيطر في النهاية على حصة في كيان قانوني أو ترتيب مثل شركة أو ائتمان أو مؤسسة - له مصلحة راسخة في التأكد من أن عملاءهم شرعيون ومؤهلون للقيام بالأعمال التجارية.
استكشف قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
ستكون هذه المجموعة من الأشخاص مسؤولة عن تطوير وتنفيذ والحفاظ على برنامج تحديد الهوية.
لماذا من المهم إنشاء فريق مكافحة غسل الأموال؟
ضمان الامتثال لقانون السرية المصرفية يتطلب من الكيانات المالية اتخاذ تدابير لمنع غسل الأموال. من الحاسم لسلامة كل مؤسسة مصرفية. كون المسؤول عن برنامج تحديد الهوية يعني أن هذا الفريق يلعب دوراً حيوياً في الحفاظ على سلامة تلك المنظمة.
كيفية إنشاء فريق مكافحة غسل الأموال؟
لا توجد طريقة واحدة تناسب الجميع، حيث ستختلف تكوين فريق مكافحة غسل الأموال اعتماداً على حجم وهيكل المؤسسة المالية المعنية. ومع ذلك، بعض المراحل الرئيسية هي تعيين ضابط برنامج الامتثال الذي سيكون الشخص المسؤول عن الإشراف على سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال؛ تجميع فريق من ممثلي الحسابات وموظفي تكنولوجيا المعلومات ومحللي العناية الواجبة للعملاء؛ وتوفير التدريب لجميع الموظفين على متطلبات برنامج تحديد هوية العملاء.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإنشاء فريق مكافحة غسل الأموال؟
المقابلات - لتحديد أفضل مرشح لدور ضابط برنامج الامتثال
مواد التدريب - لتثقيف موظفيك حول متطلبات برنامج تحديد الهوية
الاستبيان - لتقييم معرفة فريقك بامتثال مكافحة غسل الأموال وبرنامج تحديد الهوية
يُطلب من المؤسسات المالية تأكيد أن عملاءها هم من يدعون أنهم كجزء من عملية الإعداد.
لماذا من المهم التحقق من هوية عميل جديد؟
من خلال تأكيد هويات العملاء، يمكن للمنظمات أن تتأكد من أنها لا تتعامل مع مجرمين أو إرهابيين. هذا بدوره يساعد على حماية النظام المالي من الإساءة ومنع غسل الأموال.
كيفية التحقق من هوية عميل جديد؟
يمكن القيام بذلك من خلال استخدام المستندات والمصادقة القائمة على المعرفة والطرق غير الموثقة أو الوسائل الأخرى. يجب أن تكون العمليات المعتمدة قد تم إنشاؤها بالفعل كجزء من برنامج تحديد الهوية الخاص بك.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للتحقق من هوية عميل جديد؟
قائمة التحقق من برنامج تحديد الهوية - للتأكد من أنك تتبع إجراءات التحقق من الهوية المطلوبة
التوثيق - لجمع معلومات العميل
المصادقة - لتأكيد تفاصيل العميل
الطرق غير الموثقة - لتأكيد هوية العميل بطريقة أخرى
سيخبرك تتبع عملية فتح حسابهم الجديد بموعد إعداد العميل ونوع الحساب الذي فتحوه والتفاصيل المهمة الأخرى.
لماذا من المهم إنشاء ملف شخصي للعميل؟
يساعد هذا المؤسسات المالية على تتبع معاملاتهم التجارية. يمكن استخدام هذه المعلومات لتقييم المخاطر ومراقبة المعاملات المالية واكتشاف المعاملات أو الأنشطة المريبة.
كيفية إنشاء ملف شخصي للعميل؟
من خلال جمع المعلومات عنهم أثناء عملية فتح الحساب وتخزينها في قاعدة بيانات مركزية. يمكن استخدام هذه البيانات لإنشاء ملف شخصي يمكن الوصول إليه من قبل جميع الأقسام ذات الصلة داخل المنظمة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإنشاء ملف شخصي للعميل؟
نموذج فتح الحساب - لجمع بيانات العميل
قالب الملف الشخصي للعميل - لإنشاء تنسيق موحد للملفات الشخصية
قاعدة البيانات - لتخزين معلومات العميل
يجب إخطار فريق مكافحة غسل الأموال كلما تم إعداد عميل جديد.
لماذا من المهم إخطار فريق مكافحة غسل الأموال بعميل جديد؟
يسمح للفريق بتقييم المخاطر المرتبطة بالعميل والقرار بشأن ما إذا كانت هناك حاجة لاتخاذ تدابير إضافية. كما يساعد على ضمان أن المؤسسة المالية تفي بمتطلبات الامتثال لبرنامج تحديد الهوية.
كيفية إخطار فريق مكافحة غسل الأموال بعميل جديد؟
يمكن القيام بذلك عن طريق إرسال بريد إلكتروني أو إجراء مكالمة هاتفية. يجب أن يتضمن الإخطار جميع المعلومات ذات الصلة حول العميل، مثل اسمه وعنوانه وتاريخ ميلاده.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإخطار فريق مكافحة غسل الأموال بعميل جديد؟
أداة الاتصال - للتواصل مع فريق مكافحة غسل الأموال (الهاتف والبريد الإلكتروني)
ملف العميل الشخصي - لتزويد الفريق بجميع التفاصيل ذات الصلة حول العميل
راجع التفاصيل المقدمة من ممثلي الحسابات أثناء مقابلات العملاء، وكذلك البيانات من عملية التوثيق والمصادقة.
لماذا من المهم مراجعة المعلومات حول عميل جديد؟
يساعد هذا على ضمان جمع جميع المعلومات المطلوبة وأن كل شيء صحيح. كما يسمح لك بالتقاط أي علامات حمراء قد تكون قد تم تفويتها أثناء الفحص الأولي.
كيفية مراجعة المعلومات حول عميل جديد؟
قم بمراجعة جميع البيانات المتاحة بعناية فائقة. يتضمن هذا مقابلة ممثلي الحسابات ومراجعة التوثيق والتحقق من تفاصيل العميل.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لمراجعة المعلومات حول عميل جديد؟
نموذج فتح الحساب - لجمع بيانات العميل
المصادقة - لتأكيد هوية العميل
قائمة التحقق من برنامج تحديد الهوية - للتأكد من أنك تتبع الإجراءات المحددة
اعرف عميلك هي مجموعة من النماذج والأسئلة التي يجب ملؤها وتخزينها لكل عميل جديد.
لماذا من المهم إكمال توثيق اعرف عميلك؟
حتى تتمكن المؤسسات المالية من جمع جميع المعلومات المطلوبة عن عملائها. يمكن بعد ذلك استخدام هذه البيانات للمساعدة في تحديد مستويات المخاطر قبل التعامل معهم.
كيفية إكمال توثيق اعرف عميلك؟
أرشد العميل لاتباع جميع التعليمات على النموذج والإجابة على جميع الأسئلة بصراحة. يجب بعد ذلك التوقيع عليه من قبل العميل وممثل من منظمتك. استخدم قائمة التحقق من اعرف عميلك في LiveAgent حتى لا تفوتك أي خطوات.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإكمال توثيق اعرف عميلك؟
قائمة التحقق من اعرف عميلك في LiveAgent - لإكمال جميع الخطوات المطلوبة
نموذج اعرف عميلك - لجمع بيانات العميل
ملف العميل الشخصي - لتوفير جميع التفاصيل ذات الصلة حول العميل
للتحقق من هوية العميل، ستحتاج إلى جمع تفاصيل معينة ووثائق تأكيدية منهم.
لماذا من المهم طلب الوثائق المطلوبة؟
لتأكيد هوية العميل والتحقق من أنهم من يدعون أنهم. كما يسمح لك بالتقاط أي علامات حمراء قد تكون قد تم تفويتها أثناء الفحص الأولي.
كيفية طلب الوثائق المطلوبة؟
تواصل مع العميل باستخدام طريقة الاتصال المفضلة لديهم، بما في ذلك طلب جميع المعلومات ذات الصلة. قد تختلف الوثائق الضرورية اعتماداً على الدولة التي تعمل فيها، لكنها عادة ما تشمل بطاقة هوية صادرة عن الحكومة وإثبات العنوان (مثل بيان مالي) وتاريخ الميلاد وما إلى ذلك.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لطلب الوثائق المطلوبة؟
أداة الاتصال - للتواصل مع العميل (الهاتف والبريد الإلكتروني)
ملف العميل الشخصي - لتخزين جميع معلوماتهم
تحقق من جميع معلومات العميل للتأكد من أنها كاملة وصحيحة.
لماذا من المهم إجراء مراجعة متخصص مكافحة غسل الأموال؟
للتحقق من أن جميع الوثائق في الترتيب وأنه لم يتم تفويت أي علامات حمراء. يساعد هذا على حماية منظمتك من الجرائم المالية.
كيفية إجراء مراجعة متخصص مكافحة غسل الأموال؟
سيقوم متخصص مكافحة غسل الأموال بمراجعة جميع الوثائق والتحقق من أن كل شيء في الترتيب. سيقومون أيضاً بتحديد أي معاملات مريبة أو أنشطة مالية غريبة أو معلومات مفقودة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإجراء مراجعة متخصص مكافحة غسل الأموال؟
ملف العميل الشخصي - لتوفير جميع التفاصيل ذات الصلة حول العميل
أداة الاتصال - للتواصل مع العميل (الهاتف والبريد الإلكتروني)
سيتضمن هذا تشغيل فحص لاسم العميل مقابل القوائم المنشورة.
لماذا من المهم إجراء فحص العقوبات؟
تأكد من أنك لا تتعامل مع أي أفراد أو منظمات موجودة في هذه القوائم. هذا بدوره يساعد على حماية شركتك من الجرائم المالية.
كيفية إجراء فحص العقوبات؟
هناك أدوات فحص مختلفة متاحة، مثل WorldCheck أو LexisNexis. ما عليك سوى إدخال اسم العميل في النظام وسيقوم بتشغيل فحص مقابل قواعد البيانات ذات الصلة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لإجراء فحص العقوبات؟
WorldCheck
LexisNexis
إذا تم تحديد اسم العميل المحتمل في أي من فحوصات الفحص، فستحتاج إلى التحقيق بشكل أعمق.
لماذا من المهم تحضير وثيقة التصعيد؟
تحتوي هذه الوثيقة على جميع المعلومات ذات الصلة حول العميل وحسابه. سيتم استخدامها لتصعيد الحالة إلى مدير أقدم لمراجعة إضافية.
كيفية تحضير وثيقة التصعيد؟
سيكون القالب مفيداً هنا، لذا ابحث عبر الإنترنت إذا لم تكن لدى منظمتك واحدة بالفعل. إذا كان لديك واحد، ما عليك سوى ملء جميع المعلومات ذات الصلة وإرسالها للمراجعة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لتحضير وثيقة التصعيد؟
القالب
ملف العميل الشخصي
بعد مراجعة جميع الوثائق، قم بتقييم العميل على أساس المسؤولية المحتملة لعملك.
لماذا من المهم تعيين تصنيف مخاطر العميل؟
حتى تتمكن من تحديد أولويات حالاتك والتركيز على العملاء الذين يشكلون أكبر خطر على منظمتك. يساعد هذا أيضاً ضابط الامتثال على القرار بشأن الموافقة على أو رفض العميل المحتمل.
كيفية تعيين تصنيف مخاطر العميل؟
هناك طرق مختلفة للقيام بذلك، لكن يمكنك استخدام نظام تسجيل بسيط. قم بتعيين نقاط بناءً على عوامل مثل بلد منشأ العميل أو صناعتهم.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لتعيين تصنيف مخاطر العميل؟
ملف العميل الشخصي
أدوات تقييم المخاطر - لتقييم العميل المحتمل على أساس المسؤولية المتصورة
وكالات الإبلاغ عن المستهلكين - للحصول على معلومات حول سجل الدفع والنشاط الائتماني وما إلى ذلك.
إذا تم اعتبار العميل المحتمل خطراً محتملاً، يجب أن يتخذ ضابط الامتثال قراراً بشأن التعامل معهم.
لماذا من المهم الموافقة على أو رفض عميل عالي المخاطر؟
لتقليل احتمالية التعامل مع أي أفراد أو منظمات قد تشكل تهديداً لشركتك. بدوره، يساعد هذا على حمايتك من المسؤولية المالية.
كيفية الموافقة على أو رفض عميل عالي المخاطر؟
سيتم اتخاذ القرار من قبل ضابط الامتثال بعد مراجعة جميع المعلومات ذات الصلة. سيعطون إما موافقتهم لفتح الحساب أو رفضه بناءً على وجود معتقد معقول بشأن كونهم عميل عالي المخاطر.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للموافقة على أو رفض عميل عالي المخاطر؟
ملف العميل الشخصي
أداة الاتصال
إذا تمت الموافقة على العميل، ستحتاج إلى إنشاء ملف شخصي لهم في نظامك.
لماذا من المهم فتح حساب للعميل بناءً على المخاطر المقبولة؟
حتى تتمكن من بدء التعامل معهم والبدء في تحقيق الإيرادات.
كيفية فتح حساب للعميل بناءً على المخاطر المقبولة؟
ستختلف العملية اعتماداً على الإجراءات الداخلية لمنظمتك، لكن بشكل عام، ستحتاج إلى ملء بعض الأوراق وتقديمها للموافقة. بمجرد التحقق من كل شيء والموافقة عليه، سيتم فتح الحساب في نظامك بعد فترة الانتظار المطلوبة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لفتح حساب للعميل بناءً على المخاطر المقبولة؟
ملف العميل الشخصي - لتقديمه للموافقة
أداة فتح الحساب - لفتح الحساب بمجرد الموافقة على كل شيء
أداة المراقبة - لكتابة تقرير نشاط مريب بعد فتح الحساب، إذا لزم الأمر
طرق تحديد هوية العميل بفعالية
حفظ السجلات
الخطوة الأولى في أي برنامج تحديد هوية للعملاء هي التأكد من أن لديك سجلات كاملة ودقيقة لجميع العملاء حتى تتمكن من تقديم أفضل خدمة عملاء ممكنة لهم.
مقارنة القوائم الحكومية
طريقة أخرى لتحديد هوية عملائك هي مقارنتهم مقابل قوائم حكومية للأفراد والمنظمات التي تم تحديدها كعالية المخاطر. يساعد هذا على استبعاد أي شخص قد يشكل تهديداً لعملك.
توفير إشعار كافٍ
كجزء من برنامج تحديد هوية العملاء الخاص بك، ستحتاج إلى إخطار العميل بأنك تجمع معلوماتهم الشخصية عدداً معيناً من أيام العمل مقدماً. يجب أن يكون هذا الإشعار واضحاً وملحوظاً، وينبغي أن يشرح السبب في جمعك للمعلومات وكيفية استخدامها.
إنشاء معايير الإعفاء
قد يكون هناك بعض العملاء المعفيين من برنامج تحديد هوية العملاء الخاص بك. يوفر إنشاء معايير الإعفاء مقدماً لك من جمع المعلومات بشكل غير ضروري من الأفراد الذين لا يشكلون خطراً على عملك.
التدقيق والاختبار
تحديث برنامج تحديد هوية العملاء بانتظام أمر ضروري للحفاظ على عمله بفعالية. تساعد هذه العملية على تحديد أي نقاط ضعف في النظام وتساعد على التأكد من امتثالك لجميع لوائح البنوك المعمول بها.
ملخص قائمة التحقق من برنامج تحديد هوية العملاء
إنشاء فريق مكافحة غسل الأموال
التحقق من هوية عميل جديد
إنشاء ملف شخصي للعميل
إخطار فريق مكافحة غسل الأموال بالعميل الجديد
مراجعة المعلومات حول العميل الجديد
إكمال توثيق اعرف عميلك باستخدام قائمة التحقق من اعرف عميلك في LiveAgent
برنامج تحديد الهوية هو مجموعة من السياسات المناسبة والمحددة والقائمة على المخاطر التي تستخدمها المؤسسات المالية للتحقق من هوية عملائها. تساعد هذه العملية في منع الاحتيال وأنشطة غسل الأموال وهي مطلوبة بموجب القانون في العديد من الولايات القضائية.
ما هي أفضل الممارسات لبرنامج تحديد الهوية؟
إنشاء سياسات واضحة وموجزة تحكم إجراءات تحديد هوية العملاء. تدريب موظفيك على كيفية تحديد هوية العملاء بشكل صحيح، واستخدام التكنولوجيا للمساعدة في أتمتة عمليات التحديد، ومراجعة إجراءات تحديد هوية العملاء بانتظام.
من يحتاج إلى الامتثال لمتطلبات برنامج تحديد الهوية؟
البنوك الخاصة والاتحادات الائتمانية وجمعيات الادخار والقروض وشركات التأمين والوسطاء المسجلين لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات وأي نوع آخر من كيانات العملاء القانونية. الغرض التجاري من برنامج تحديد الهوية هو منع هذه المؤسسات من تسهيل الأنشطة الإجرامية والمالية دون قصد من خلال الاحتفاظ بحسابات أو إكمال معاملات مالية للأفراد أو الكيانات الذين يسعون إلى إخفاء هويتهم لأغراض غير قانونية.
ما هي فوائد برنامج تحديد الهوية؟
بالنسبة لكيان تجاري، فإنه يوفر آلية لاكتشاف والتحقق من تفاصيل عملائه لتقليل مخاطر سرقة الهوية والاحتيال والمعاملات المريبة. يضمن الامتثال لمتطلبات التنظيم الحكومي مثل اعرف عميلك. كما أن لديه برنامج امتثال لمكافحة غسل الأموال في مكانه. بالنسبة للعملاء، توفر برامج تحديد الهوية طريقة لحماية المعلومات الشخصية والتأكد من أن المعاملات آمنة وموثوقة.
كيف يمكنني التأكد من فعالية برنامج تحديد الهوية الخاص بي؟
أولاً، حدد بوضوح أهداف وغايات البرنامج. ماذا تحاول تحقيقه؟ من هم عملاؤك المستهدفون؟ ما هي المعلومات المحددة التي تحتاجها منهم؟ الإجابة على هذه الأسئلة مقدماً ستساعدك على إنشاء برنامج تحديد هوية عملاء مركز وفعال. أيضاً، يمكنك اتباع قائمة تحقق من الامتثال مثل هذه حتى لا تفوتك أي خطوات حاسمة.
ما هي العقوبات على عدم الامتثال لمتطلبات برنامج تحديد الهوية؟
اعتماداً على اللائحة الفيدرالية المحددة التي تم انتهاكها، قد تشمل العقوبات غرامات مالية وعقوبات جنائية مثل السجن وإلغاء ترخيص تجاري صادر عن الحكومة أو مواد التأسيس والمصادرة والمنتجات أو المعدات و/أو الاستبعاد من المشاركة في برامج حكومية لأي شخص في الملكية المفيدة و/أو في مجلس الإدارة.
كم مرة يجب أن أراجع برنامج تحديد الهوية الخاص بي؟
يعتمد الوقت المحدد على طبيعة عملك ومخاطر النشاط الإجرامي، لكن بشكل عام فإن المراجعة الدورية مرة واحدة على الأقل كل ربع سنة هي إطار زمني معقول للحفاظ على الدقة. المفتاح لبرنامج تحديد هوية فعال هو البقاء على اطلاع بالتغييرات في قاعدة عملائك والاحتفاظ بسجلات دقيقة.
تأكد من الامتثال وبناء الثقة باستخدام قائمة التحقق من معرفة العميل من LiveAgent. تحقق من الهوية والعنوان وملفات المخاطر بسهولة. قم بتبسيط عملية KYC الخاصة بك با...
حسّن خدمة العملاء لديك باستخدام قائمة التحقق الشاملة من التدقيق. قيّم الجودة وحدد فجوات التحسين وجمع البيانات وتتبع مؤشرات الأداء الرئيسية. قم بتدريب الموظفين و...
18 دقيقة قراءة
Customer Service
ستكون بين أيادٍ أمينة!
انضم إلى مجتمع عملائنا السعداء وقدّم دعماً مميزاً مع LiveAgent.
