تساعد قائمة التحقق من معرفة العميل (KYC) من LiveAgent الشركات على الامتثال للوائح من خلال التحقق من هوية العميل والعنوان وملف المخاطر ومعلومات الشركة، مما يضمن الثقة والامتثال مع تخفيف المخاطر.
هناك الكثير من النصائح حول كيفية التعرف على عملائك، وقد يكون من الصعب معرفة ما يهم أكثر. من السهل الانغماس في التفاصيل وفقدان الصورة الكبيرة.
لهذا السبب قمنا بتجميع هذه القائمة – إنها ملخص لأهم الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها عن عملائك. لذا ألقِ نظرة وانظر ما إذا كان هناك أي تفاصيل إضافية يجب أن تطلبها من عملائك.
أهمية قائمة التحقق من معرفة العميل
قوائم التحقق من معرفة العميل (قوائم KYC) مصممة خصيصاً للمساعدة في تحديد العميل والفحص. قائمة التحقق من KYC مهمة لأنها تساعدك على التحقق من أن كل عميل هو من يقول أنه. كما أنها تساعد على تقييم أي مخاطر مرتبطة بالتعامل معهم.
قائمة التحقق من KYC هي الخطوة الأولى لفهم عملائك والقدرة على خدمتهم بشكل صحيح. يجب أيضاً استخدامها كجزء من عملية تقييم العميل.
من يمكنه الاستفادة من قائمة التحقق من معرفة العميل
أي عمل تجاري معرض لمخاطر العملاء، مثل المحاسبين أو مقدمي الخدمات المالية، يجب أن يطور استراتيجية KYC للتعامل مع العملاء. يمكن أيضاً استخدام قائمة التحقق من KYC من قبل أي عمل تجاري يريد التعرف على عملائه بشكل أفضل – يمكن أن تساعده على فهم احتياجات العملاء المحتملين وبناء علاقات معهم.
أصحاب الأعمال
إذا كنت صاحب عمل، فمن المهم أن تعرف من هم عملاؤك، وتسمح لك قائمة التحقق من KYC بفعل ذلك. كما أنها تساعدك على تقييم أي مخاطر مرتبطة بالتعامل مع أي عملاء محتملين.
المحاسبون
المعاملات التي تتضمن المال تخضع لمخاطر إضافية. يجب أن تحصل على جميع المعلومات ذات الصلة عن العميل المطلوبة للتحقق من هويته وتقييم أي تهديدات محتملة.
مقدمو الخدمات المالية
يُطلب من المستشارين الماليين بموجب القانون معرفة عملائهم. يجب عليهم الحصول على معلومات العميل والتحقق منها لمنع غسل الأموال والجرائم المالية وتمويل الإرهاب.
متخصصو الامتثال
يمكن لقائمة التحقق من معرفة العميل أن تساعدك على تلبية متطلبات الامتثال. نتيجة لذلك، يمكنك التأكد من أن شركتك تفي بجميع برامج الامتثال وتساعد في منع الأنشطة غير القانونية.
قوائم التحقق من KYC للأفراد
قائمة التحقق من معرفة العميل
وجود معلومات أساسية عن عميلك هو مفتاح فهمهم.
لماذا المعلومات الأساسية مهمة؟
هذه المعلومات أساسية لبناء الثقة مع عميلك. من خلال فهمهم على مستوى أعمق، ستتمكن من تقديم خدمات ومنتجات أفضل لهم. بدوره، سيؤدي هذا إلى قاعدة عملاء مخلصين يدعمون عملك بشكل مستمر.
كيفية الحصول على المعلومات الأساسية؟
الطريقة الأسهل للحصول على هذه المعلومات هي جعل عملائك يملأون نموذجاً عبر الإنترنت أو شخصياً. تأكد من جعل العملية سهلة قدر الإمكان. أدرج بيانات مثل:
الاسم
تاريخ الميلاد
العنوان
تفاصيل الاتصال (على سبيل المثال عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف)
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على المعلومات الأساسية؟
نظام إدارة علاقات العملاء (CRM)
قاعدة بيانات العملاء
جدول بيانات بسيط
الخطوة التالية في فهم عملائك هي التحقق من هويتهم. يمكن القيام بذلك من خلال بطاقة هوية صادرة عن الحكومة، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
لماذا إثبات الهوية مهم؟
يؤكد أن العميل هو من يقول أنه، ويساعد على تقييم أي مخاطر مرتبطة بالتعامل معهم.
كيفية الحصول على إثبات الهوية؟
الطريقة الأفضل هي جعل العميل يزودك بنسخة من بطاقة هويته شخصياً أو إلكترونياً. تأكد من الاحتفاظ بالأصل في مكان آمن، حيث ستحتاجه لسجلاتك. يجب عليك أيضاً التحقق من البطاقة مقابل قاعدة بيانات موثوقة، مثل قاعدة بيانات الهوية الوطنية.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على إثبات الهوية؟
قاعدة بيانات هوية موثوقة
بطاقة هوية صادرة عن الحكومة
UID/جواز سفر أو رخصة قيادة أو بطاقة هوية ناخب
بطاقة هوية حالية صادرة عن الدولة
أي بطاقة خصم أو ائتمان صالحة صادرة عن بنك
الخطوة التالية في فهم عملائك هي التحقق من عنوانهم للتأكد من أنهم يعيشون حيث يدعون أنهم يعيشون.
لماذا إثبات العنوان مهم؟
يؤكد هوية العميل ويمكن أن يساعد في منع الاحتيال.
كيفية الحصول على إثبات العنوان؟
الطريقة الأكثر شيوعاً هي طلب فاتورة خدمات أو مستند رسمي آخر يتضمن اسم العميل وعنوانه. يمكنك أيضاً استخدام خدمة مثل LexisNexis للتحقق من تفاصيلهم.
إذا لم يكن لدى العميل عنوان فعلي، فستحتاج إلى أن تكون مبدعاً والبحث عن طرق أخرى للتحقق من هويته وموقعه.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على إثبات العنوان؟
نسخة من فاتورة الخدمات (على سبيل المثال فاتورة الكهرباء) مع عنوان قابل للتحقق
تأشيرة/رخصة قيادة مع صورة رقمية
نسخة من اتفاقية البيع المسجلة أو عقد الإيجار للسكن
أي مستند تعريف باسم أحد الزوجين
للتعرف على عملائك، تحتاج إلى فهم ملف المخاطر الخاص بهم.
لماذا تحديد المخاطر مهم؟
يساعد ملف المخاطر على تحديد أهداف الاستثمار للعميل والأفق الزمني وتحمل المخاطر. من الضروري التعرف على ملفات المخاطر الخاصة بعملائك حتى تتمكن من مطابقتهم بشكل أفضل مع المنتجات والخدمات المناسبة.
كيف تحدد ملف المخاطر للعميل؟
هناك عدة طرق مختلفة لتحديد عوامل المخاطر للعميل. إحدى الطرق هي السؤال المباشر عنها، والطريقة الأخرى هي استخدام استبيان أو أداة ستساعدك على جمع هذه المعلومات.
بمجرد حصولك عليها، يمكنك بعد ذلك البدء في مطابقة منتجاتك وخدماتك مع العملاء المناسبين لهم.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لتحديد ملف مخاطر العميل؟
استبيان
أهداف الاستثمار
الأفق الزمني
تحمل المخاطر
قوائم التحقق من KYC للشركات
قائمة التحقق من معرفة العميل
قد يختلف هذا قليلاً حسب نوع الشركة.
لماذا من المهم الحصول على معلومات الشركة الأساسية؟
تساعد هذه المعلومات على منع الاحتيال وتقييم أي مخاطر مرتبطة بالتعامل مع الشركة.
كيفية الحصول على معلومات الشركة الأساسية؟
إحدى الطرق هي البحث عن الشركة على Google. الطريقة الأخرى هي استخدام خدمة مثل LexisNexis. بشكل عام، ستحتاج إلى:
الاسم الكامل للشركة
العنوان المسجل للشركة
رقم تسجيل الشركة
رقم تسجيل ضريبة القيمة المضافة (إن أمكن)
تفاصيل الاتصال (على سبيل المثال عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف)
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على معلومات الشركة الأساسية؟
بحث Google
LexisNexis
استبيان
نوع أو حالة الشركة هو جانب آخر قد تريد أن تأخذه في الاعتبار.
لماذا من المهم معرفة نوع/حالة الشركة؟
قد يعطيك حجم الشركة مؤشراً على قوتها الشرائية، على سبيل المثال. ومعرفة الصناعة يمكن أن تساعدك على فهم اللغة التي يستخدمها عميلك بشكل أفضل والتحديات التي يواجهونها يومياً.
كيفية معرفة نوع/حالة الشركة؟
إحدى الطرق هي البحث عن الشركة على Hoovers. يمكنك أيضاً العثور على هذه المعلومات من خلال البحث عن الشركة على Google والنظر في صفحة “حول” الخاصة بهم. أخيراً، يمكنك أيضاً السؤال مباشرة والتأكيد برسالة بريد إلكتروني أو مكالمة هاتفية متابعة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لنوع/حالة الشركة؟
Hoovers
Google
رسائل البريد الإلكتروني/المكالمات الهاتفية
ماذا تفعل هذه الشركة؟ بعبارة أخرى، ما هي طبيعة عملهم؟
لماذا من المهم معرفة طبيعة عمل الشركة؟
يمكن أن يساعدك هذا على تحديد نوع المنتجات أو الخدمات التي قد تكون مهتمة بها.
كيفية معرفة طبيعة عمل الشركة؟
فيما يلي الأسئلة التي يجب طرحها عليهم للحصول على فهم أفضل للشركة التي تنظر إليها:
ما هو نموذج عملهم؟
ما هي الصناعة التي يعملون فيها؟
ما هي قيمهم الأساسية؟
ما نوع المنتجات أو الخدمات التي تقدمها هذه الشركة؟
هل لديهم أي منتجات أو خدمات جديدة يروجون لها حالياً؟
ما هي بعض منتجاتهم أو خدماتهم الأكثر شهرة؟
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لهذا البحث؟
موقع الشركة – صفحة حول
اتصل بهم
اقرأ التقييمات عبر الإنترنت - مواقع مثل G2 و Capterra
يجب عليك تأكيد العنوان المسجل للشركة.
لماذا من المهم تأكيد العنوان المسجل للشركة؟
يساعد هذا على ضمان أن الشركة شرعية وليست تحاول إخفاء أي شيء.
كيفية تأكيد العنوان المسجل للشركة؟
بالنسبة للشركات المقرها في الولايات المتحدة، إحدى الطرق هي البحث عن معلومات تسجيل الشركة مع الولاية التي تم تسجيلها فيها. طريقة أخرى هي البحث عن مواد تأسيس الشركة أو تشكيلها مع الولاية. أخيراً، يمكنك التحقق مع مكتب كاتب المقاطعة في المقاطعة التي تم تسجيل الشركة فيها.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لتأكيد العنوان المسجل للشركة؟
خرائط Google
LexisNexis
من المهم أيضاً تأكيد هوية مديري الشركة.
لماذا من المهم تأكيد هويات المديرين؟
المديرون هم الأشخاص الذين يتحكمون في الشركة. على هذا النحو، من المهم معرفة من هم وما هي خلفياتهم.
كيفية تأكيد هويات المديرين؟
اطلب منهم الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والعنوان الحالي. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تطلب نسخة من جواز سفرهم أو رخصة قيادتهم. يمكنك أيضاً التحقق من السجلات العامة لتأكيد هويتهم. الخلاصة هي أنه يجب عليك قضاء الوقت في تأكيد هوية مديري الشركة قبل التعامل معهم.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لتأكيد هويات المديرين؟
بحث Google
LinkedIn
Company House (في المملكة المتحدة)
ذات صلة للشركات التي يقع مقرها في المملكة المتحدة وأوروبا وأستراليا.
لماذا من المهم الحصول على رقم مرجع الشركة؟
يمكن أن يساعدك على فهم نموذج عملهم وحجمهم.
كيفية معرفة رقم مرجع الشركة؟
الطريقة الأفضل هي السؤال مباشرة. يمكنك أيضاً العثور على هذه المعلومات على موقعهم أو من خلال البحث عن الشركة على Google.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على رقم مرجع الشركة؟
موقع الشركة
محركات البحث مثل Google
اسأل الشركة مباشرة
التصنيف الائتماني للشركة هو مؤشر جيد على صحتها المالية.
لماذا من المهم معرفة التصنيف الائتماني للشركة؟
يمكن أن يساعدك على فهم الصحة المالية للشركة وقدرتها على سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
كيفية معرفة التصنيف الائتماني للشركة؟
إحدى الطرق هي البحث عن البيانات المالية للشركة والمخاطر المحتملة. الطريقة الأخرى هي العثور على التقرير المالي للشركة من وكالة ائتمان.
التصنيف الائتماني الجيد عادة ما يكون أي شيء فوق “درجة الاستثمار”، مما يعني أن الشركة استثمار منخفض المخاطر. التصنيف الائتماني السيء عادة ما يكون أي شيء أقل من “درجة الاستثمار”، مما يعني أن الشركة استثمار عالي المخاطر. إذا لم يكن لدى الشركة تصنيف ائتماني، فقد يعني ذلك أنها جديدة جداً لتحصل على واحد أو أنها ليست في حالة مالية جيدة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها لمراقبة التصنيف الائتماني للشركة؟
قم بإعداد تنبيهات مع وكالة ائتمان
استخدم أداة تتبع مالية مثل Bloomberg أو Reuters لفحص النشاط المالي
تأكد من حصولك على معلومات مثل عنوان الفرع ورقم حساب العميل وكود SWIFT و IBAN.
لماذا من المهم معرفة معلومات البنك للشركة؟
يعطيك فكرة عن مكان قيام الشركة بأعمالها المصرفية ونوع السجل المالي الذي لديهم. يمكن استخدام هذه المعلومات أيضاً للمساعدة في تتبع الشركة إذا كانت مدينة لك بالمال.
كيفية معرفة معلومات البنك للشركة؟
الطريقة الأفضل لمعرفة معلومات البنك للشركة هي السؤال مباشرة. يمكنك أيضاً العثور على هذه المعلومات على موقعهم أو من خلال البحث عن إيداعاتهم المالية.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على معلومات البنك؟
قاعدة بيانات SEC’s Edgar تتضمن المعاملات المالية للشركات العامة
D&B Hoovers توفر ملفات تفصيلية عن الشركات، بما في ذلك معلومات البنك
موقع الشركة – صفحات ‘اتصل بنا" أو “حول”
شيء آخر مهم يجب معرفته عن عملائك هو الأشخاص الذين يديرون العملية، بما في ذلك مديرو الشركة والشركاء والمالكون.
لماذا من المهم معرفة أصحاب المصلحة في الشركة؟
يمكن أن يساعدك على فهم عملية صنع القرار في الشركة، كما يمكن أن يعطيك بعض الرؤى حول ثقافة الشركة.
كيفية التعرف على أصحاب المصلحة في الشركة؟
قم بإنشاء قائمة بشركاء الشركة ومديريها ومالكيها ثم قم بإجراء البحث عن كل واحد منهم. حاول معرفة أكبر قدر ممكن عن خلفياتهم واهتماماتهم وأهدافهم للشركة. سيساعدك هذا على فهم كيفية تفكيرهم وما يحفزهم.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للتعرف على أصحاب المصلحة في الشركة؟
موقع الشركة
محركات البحث مثل Google
اسأل الشركة مباشرة
الشهادات هي مستندات قانونية تظهر تأسيس الشركة والملكية والامتثال للوائح. المستندات مثل شهادات التأسيس والشهادات الحالية والمذكرة بالإضافة إلى مواد التجمع والحالة الجيدة يمكن أن تعطيك فكرة عن كيفية هيكلة الشركة.
لماذا الشهادات مهمة؟
يمكن أن تساعدك على فهم هيكل الشركة وكيفية عملها.
كيفية الحصول على جميع الشهادات ذات الصلة؟
الطريقة الأسهل للحصول على الشهادات هي طلبها من الشركة نفسها. يمكنك أيضاً العثور عليها في غرفة التجارة المحلية أو عبر الإنترنت من خلال قواعس بيانات تسجيل الأعمال.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على الشهادات؟
اسأل الشركة
غرفة التجارة المحلية
قواعس بيانات تسجيل الأعمال عبر الإنترنت
يُطلب من كل شركة أن يتم تدقيق ملفها المالي من قبل شخص أو أشخاص مستقلين.
لماذا التدقيق المالي مهم؟
سيوضح لك تقرير المدقق ما إذا كانت البيانات المالية دقيقة أم لا.
كيفية الحصول على جميع التقارير السنوية المدققة/الحسابات المالية/البيانات ذات الصلة؟
الطريقة الأفضل للحصول على هذه المستندات هي طلبها من الشركة مباشرة. يمكنك أيضاً العثور عليها عبر الإنترنت من خلال قواعس بيانات تسجيل الأعمال أو قاعدة بيانات SEC’s Edgar.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على التقارير السنوية المدققة/الحسابات المالية/البيانات؟
اسأل الشركة
قواعس بيانات تسجيل الأعمال عبر الإنترنت
قاعدة بيانات SEC’s Edgar
هذه قائمة بجميع المساهمين في الشركة توضح عدد الأسهم والنسبة المئوية للشركة التي يمتلكها كل منهم.
لماذا سجل الأسهم مهم؟
يمكن أن يساعدك على فهم من يمتلك الشركة وكم من السيطرة لديهم. كما يمكن أن يعطيك بعض الرؤى حول الوضع المالي للشركة.
كيفية الحصول على سجل الأسهم؟
الطريقة الأفضل هي طلبه من الشركة نفسها. يمكنك أيضاً العثور عليه عبر الإنترنت من خلال قواعس بيانات تسجيل الأعمال أو قاعدة بيانات SEC’s Edgar.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على سجل الأسهم؟
اسأل الشركة
قواعس بيانات تسجيل الأعمال عبر الإنترنت
قاعدة بيانات SEC’s Edgar
لكل شركة ملف مخاطر يحدد أي تهديدات محتملة تواجهها الشركة.
لماذا ملف المخاطر مهم؟
يمكن أن يساعدك على فهم التحديات التي تواجهها الشركة وكيفية التعامل معها. كما يمكن أن يعطيك بعض الرؤى حول آفاق الشركة المستقبلية.
كيفية الحصول على ملف المخاطر؟
اطلب منها من الشركة أو انظر إلى البيانات المالية للشركة.
ما هي الأدوات التي يجب استخدامها للحصول على ملف المخاطر؟
Business Risk Navigator – أداة من إدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة
الامتثال KYC هو عملية التحقق من هوية عملائك. يتم هذا عادة من خلال جمع معلومات العميل والمستندات، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر.
ما هي أنواع التحقق من KYC المختلفة؟
الأكثر شيوعاً هي التحقق من الهوية والتحقق من العنوان. يتم الأول عادة من خلال جمع رخصة القيادة أو جواز السفر للعميل، بينما يمكن إجراء الأخير عبر فاتورة الخدمات أو كشف الحساب البنكي.
ما هي فوائد قائمة التحقق من معرفة العميل؟
الميزة الرئيسية هي أنها تساعدك على تتبع معلومات عملائك حتى تتمكن من التأكد من أنك تقدم لهم أفضل خدمة ممكنة. كما أنها تساعد على بناء الثقة مع عملائك، حيث سيتمكنون من رؤية أنك تأخذ خصوصيتهم وأمانهم على محمل الجد.
ما المعلومات التي يجب أن أجمعها من عملائي؟
نوع المعلومات التي ستحتاج إلى جمعها من عملائك سيعتمد على عملك ونوع المنتجات أو الخدمات التي تقدمها. ومع ذلك، هناك بعض المعلومات الشائعة التي ستحتاج معظم الشركات إلى جمعها، على سبيل المثال الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد.
كم مرة يجب أن أحدث قائمة التحقق من KYC الخاصة بي؟
يجب أن تفعل ذلك بانتظام لأن معلومات العميل يمكن أن تتغير بمرور الوقت. يجب عليك أيضاً تحديثها إذا أجريت تغييرات على منتجاتك أو خدماتك، حيث قد يؤثر ذلك على المعلومات التي تحتاج إلى جمعها من عملائك.
كيف يمكن للتكنولوجيا أن تساعد في قائمة التحقق من معرفة العميل؟
من خلال أتمتة عملية جمع والتحقق من معلومات العميل. يمكن أن يجعل هذا من الأسهل والأسرع لك الامتثال لمتطلبات KYC. كما يمكن أن يساعدك على تتبع معلومات عملائك ونشاطهم بمرور الوقت لتحديد أي تغييرات أو مخاطر بسهولة أكبر.
ما هي العناصر الأربعة لـ KYC؟
تحديد العميل، العناية الواجبة تجاه العميل، المراقبة المستمرة، وإدارة المخاطر. تحديد العميل هو عملية جمع المعلومات عن عملائك حتى تتمكن من التحقق من هوياتهم. العناية الواجبة تجاه العميل هي عملية التحقق من أن عملائك هم من يقولون أنهم. المراقبة المستمرة هي عملية تتبع معلومات عملائك ونشاطهم بمرور الوقت. إدارة المخاطر هي عملية تقييم وإدارة المخاطر المرتبطة بعملائك.
ما هي عواقب عدم وجود قائمة التحقق من معرفة العميل؟
إذا لم يكن لديك قائمة تحقق من معرفة العميل، فقد تجد صعوبة في الامتثال لمتطلبات KYC. قد يؤدي هذا إلى غرامات أو عقوبات أخرى من السلطات التنظيمية. قد يؤدي أيضاً إلى مشاكل مع عملائك، حيث قد لا يثقون بأنك تأخذ خصوصيتهم وأمانهم على محمل الجد. في الحالات القصوى، قد يؤدي حتى إلى اتهامات جنائية.
كيفية إنشاء قائمة التحقق من معرفة العميل؟
الطريقة الأبسط هي استخدام قائمتنا كمبدأ توجيهي. يمكنك تعديلها لتناسب احتياجات أو متطلبات عملك المحددة.
حسّن خدمة العملاء لديك باستخدام قائمة التحقق الشاملة من التدقيق. قيّم الجودة وحدد فجوات التحسين وجمع البيانات وتتبع مؤشرات الأداء الرئيسية. قم بتدريب الموظفين و...
